Как составить личный финансовый план

В этой статье вы узнаете:

1.    Что такое финансовый план

2.    Зачем нужен финансовый план

3.    Как составить финансовый план

4.    Определение цели и сроков – шаг первый

5.    Приоритеты финансового плана – шаг второй

6.    Оценка личной финансовой составляющей – шаг третий

7.    Оценка активов и пассивов - шаг четвертый

8.    Оптимизация личных расходов - шаг пятый

9.    Дополнительные источники дохода

10.  Оптимальная стратегия для достижения целей

11.  Ошибки при составлении финансового плана

12.  Рекомендации при составлении финансового плана

13.  Какие действия помогут достичь финансовой цели

14.  Часто задаваемые вопросы

Если человек имеет личный финансовый план, он получить отличную возможность значительно лучше разбираться в имеющемся личном бюджете. Такое положение дел поможет не только сохранить, но и фундаментально приумножить накопленный капитал. Если система работает правильно, вы сможете грамотно распределять собственные финансовые возможности.

Вместе с обученными финансовыми консультантами компании «Белый Ворон» предлагает максимально подробно разобрать понятие финансового плана, обсудить вопрос, как профессионально его составить, с чего начать. Эксперты откроют занавес того, что является основными составляющими плана, предупредят о вероятных ошибках и т.п.

Финансовый план – что это такое

Недаром в народе говорят, что деньги, будто вода стекают сквозь пальцы, а посему их всегда не хватает. Чтобы исключить неприятные моменты, связанные с отсутствием средств, тем более в самые непростые дни, важно уметь планировать траты. Тут поможет личный финансовый план. По сути своей это персональная стратегия конкретного человека, напрямую связанная с достижением определенных финансовых целей.

Если толковать значение проще, что это документ, где человек самостоятельно прописывает поставленные цели, которые необходимо достичь в определенный период времени. Также присутствует пошаговый план для выполнения основных заданий. Эксперты подтверждают тот факт, что финансовый план можно поставить на одну линейку с персональной программой для тренировки тела. Она также направлена на достижение некоторого результата, напрямую связанного со спортом.

Возьмем для примера тренировочную программу делового человека, у которого ни на что не хватает времени. Во-первых, план составляется с учетом уже имеющейся физической подготовки, а также желаемой цели. Эти данные позволят приступить к непосредственной разработке самого плана. Он включает в себя количество дней, которые следует провести в спортивном зале. Также набор необходимых упражнений, максимальный и минимальный уровень нагрузки и т.д.

Так вот, финансовый план можно сравнить с приведенной выше программой действий. Отличие в том, что вместо спортивного результата, человек настраивается на достижение финансовой цели. Какие они бывают эти цели? Да самые разные.

Кто-то мечтает приобрести качественный, красивый автомобиль, для кого-то важнее всего покупка собственного жилья. Третьи хотят накопить некоторую сумму, чтобы весело провести отпуск с семьей. Четвертым деньги нужны для оплаты обучения в ВУЗе. Персональный план может содержать в себе как одну, так и несколько целей. Он может быть краткосрочным, среднесрочным или долгосрочным.

Пример финансового плана:

Зачем нужен финансовый план

Можно уверенно сказать, что в случае отсутствия грамотного финансового планирования добиться поставленной человеком цели практически невозможно. Как и любая персональная программа, в том числе направленная на достижение спортивных результатов, личный финансовый план исключает хаотичность, неопределенность и допущение массы вероятных ошибок. Все должно быть осознанно и последовательно.

Если у вас нет таких доходов, как у “Мурзика Александровича”, в распоряжении которого есть все для вольготной жизни, непременно изучаем данный материал максимально подробно и внимательно.

Важно заметить, что любое планирование финансовой составляющей не означает отказ человека от повседневных нужд. То есть во всем себе отказывать и постоянно экономить - необходимости нет. Сбалансированная и продуманная до мелочей программа в обязательном порядке учитывает все реальные финансовые возможности конкретного индивидуума и определяет направление планирования, а также наиболее подходящий алгоритм дальнейших действий.

План поможет понимать, правильное ли направление выбрано для получения желаемого результата. Накопил миллион рублей – это вроде хорошо. Но много это или мало? А какую сумму я бы мог заработать, если бы… Финансовый план позволит двигаться в нужном направлении не только одному человеку, но и команде, семье.

Как составить оптимальный финансовый план

Прежде чем что-то предпринимать, в обязательном порядке следует определить первостепенные цели и сроки их достижения. Человек должен превратить абстрактные мечты в реальные цели. Согласитесь, многие из нас мечтают иметь уютный домик, который находится на живописном берегу, где-то за городом. Так как превратить мечту в реальность? 

Итак рассмотрим:

• Согласуйте технические характеристики будущего строения. Это общее число этажей, материал стен, количество комнат, дополнительные помещения, метраж и т. д.
• Затем следует определить месторасположение домика. В обязательном порядке потребуется транспортная доступность, наличие автобусной остановки, инфраструктуры, а именно магазинов, поликлиник, аптек и др.;
• Потребуется внимательно изучить уже имеющиеся предложения в конкретном районе. Если что-то подходит под персональные требования будущего владельца, обратите на такие объекты особое внимание.

Если рассмотреть ситуацию на примере, то она может выглядеть следующим образом. Допустим, дом, который вы желаете приобрести, оценивается в три миллиона рублей. Теперь за место абстрактного строения мы можем говорить о конкретном объекте.

Дабы он перешел в вашу собственность, потребуется накопить измеряемую сумму денежных средств. Неважно, автомобиль это, отпуск, техника – следует поступить с другими мечтами точно также, то есть превратить их в осязаемые и желаемые цели.

Каждая поставленная цель требует конкретного срока. Это отведенный человеком период времени, спустя который цель должна быть достигнута. Результат может быть не только краткосрочным, например, сумма на отпуск. Он может быть и среднесрочным, а также долгосрочным. Кстати, «Белый Ворон» предлагает вашему вниманию реалити-шоу Вилла на Бали, которое поможет накопить на желанную недвижимость в самые сжатые сроки.

Основатель компании наглядно показывает, как начать со 100 долларов и, инвестируя по 200 долларов ежемесячно приобрести шикарную Виллу на Бали. Буквально за пару лет было накоплено более миллиона рублей. Ознакомьтесь с результатами в реальном времени на официальном канале The Boosters.

Приоритеты финансового плана

Людям свойственно хотеть всего и прямо сейчас. Разве помешает надежный автомобиль, который будет красоваться на лужайке загородного дома? А новая мебель? Совсем неплохо бы зимой отправиться в теплые края. Если корректно расставить все фундаментальные приоритеты, то может оказаться, что с путешествием стоит повременить, например, до начала осени. Почему? Потому, что билеты на самолет станут существенно дешевле.

Осуществить мечту с покупкой дома в ипотеку также все непросто. Понадобится иметь в своем распоряжении первоначальный капитал. Он послужит взносом для оформления сделки. Но где взять нужную сумму? Собрать средства получится не ранее, чем через один год. Обстановку в дом тоже стоит приобретать постепенно. В период накопления выгоднее и проще пересесть на общественный транспорт. Таким образом отпадает необходимость нести затраты на покупку бензина, расходных материалов, оплату штрафов и т.п.

Что в итоге? Человек получает сформированный перечень конкретных целей, разбитых по основным приоритетам, а также временным рамкам. Далее пришло время оценить собственную финансовую ситуацию. Тщательно проанализируйте все имеющиеся у вас доходы и расходы. Нужно определить, какой максимальный объем средств получится откладывать в копилку каждый новый календарный месяц.

Сформируйте расчет, чтобы выяснить, сколько требуется откладывать, дабы вовремя собрать необходимую сумму для решения конкретной задачи. Сравните полученные объемы и оцените, достаточно ли будет денег. Очень хорошо, если заработок позволяют вам ежемесячно откладывать тот объем средств, которого окажется достаточно для достижения поставленных целей в намеченные сроки.

Когда финансов недостаточно, всегда есть возможность рассмотреть вариант касательно оформления кредита в банковском учреждении. Взяв во внимание существенный уровень инфляции, может оказаться, что приобретение того же домика в кредит на данный момент времени будет выгоднее, чем покупка объекта за собственные деньги через несколько лет.

Активы и пассивы при формировании финансового плана

Следующий важнейший шаг при формировании финансового плана корректная оценка активов и пассивов человека. Что такое активы. По сути это то, чем человек владеет и что позволяет получать определенную прибыль. К активам можно отнести объекты недвижимости, иное ценное имущество, облигации, вклады в банках и т.д. Что такое пассивы. Это количество имеющихся обязательств. В данную категорию можно отнести такие затраты, как коммунальные платежи, покупка продуктов, лекарств, долги по кредитам.

Сложите стоимость всего перечня личных активов, затем вычтите из полученного результата сумму пассивов. После завершения расчетов вы получите чистую текущую стоимость. В случае, если результатом стало положительное число, значит можно двигаться дальше. При отрицательном значении придется поработать над его изменением.

Что дальше. Потребуется провести полную оптимизацию своих финансовых трат. Сформируйте перечень расходов, посмотрите, какие из них можно сократить. Для примера возьмем ежедневные обеды в кафе. Дабы исключить этот пункт затрат, пищу следует брать из дома. Стоит задуматься о минимизации походов в рестораны, клубы.

Кто-то скажет, что это мелочи, однако именно из них постепенно складываются значительные объемы средств, которые можно направить в копилку. Отказ от ежедневной чашки кофе в кофейне, которая в среднем стоит 200 рублей, а также отказ от сигарет позволит сэкономить в среднем до 6 000 рублей. Если посчитать за год, это уже 72 тысячи рублей, что довольно прилично.

Дополнительные источники дохода для достижения целей

Сокращения личных расходов – дело рентабельное, но отказываться от всего действительно не стоит. Лучше продумать пути и выбрать несколько оптимальных вариантов для увеличения валового дохода. Где найти деньги? Например, устроится на сверхурочную работу, сдать в аренду неиспользуемое имущество, организовать монетизацию имеющихся знаний, а также собственных навыков. Все это и не только обязательно позволит увеличить объем прибыли, что положительно скажется на достижении поставленных целей.

Финансовые эксперты рекомендуют разработать персональную стратегию по достижению целей. Как только процедуры по оптимизации доходов, а также расходов завершатся, следует увязать полученный результат с поставленными целями. Все они без исключения имеют конкретный срок. Именно в указанную дату необходимая сумма должна находиться в копилке. Формировать капитал под матрасом не стоит, особенно сейчас. Куда рентабельнее использовать безопасные и действенные финансовые инструменты, а их количество приятно удивляет.

Если стратегия сформирована правильно, она позволит защитить уже имеющиеся сбережения от стремительно набирающей обороты инфляции. Но главное вы сможете рассчитывать на определенный дополнительный доход, который также следует учесть в личном плане. Подборка инструментов требует некоторого опыта и знаний. Требуется изначально определить период получения прибыли, сопоставить возможные риски, понять, какую сумму принесет тот или иной инструмент.

Итак, при наличии краткосрочных, а также среднесрочных целей можно использовать общедоступные консервативные финансовые инструменты. Что к ним относится. Чаще всего – это банковские вклады, облигации. Если на горизонте долгосрочные цели, всегда можно выбрать рискованные, но эффективные инструменты. К ним относятся инвестиционные фонды, ценные бумаги в виде акций ряда предприятий. Прежде чем что-то инвестировать, досконально изучите конкретную тему. Лучше всего пройти обучающие курсы.

Доход от крипто валюты

Рынок криптовалюты развивается семимильными шагами, а посему это прекрасный источник дополнительного дохода. Однако при инвестировании в криптовалюту необходимо учитывать самые разные нюансы, которые также быстро меняются. Важнейшей составляющей являются циклы рынка. Например, при выборе неправильной точки входа, велика вероятность зафиксировать финансовый убыток. В ином случае в просадке можно сидеть несколько лет. О том, что такое циклы, рассказывают сотрудники компании «Белый Ворон» на канале The Boosters.

На данный момент времени существует несколько рабочих и апробированных на практике проектов, которые не включают в себя навязывание ряда решений. Предоставленная специалистами информация направлена на то, чтобы оказать профессиональную помощь новым клиентам компании. После ознакомления, вы самостоятельно сможете ответить на ряд фундаментальных вопросов, которые напрямую связаны с возможностью инвестирования для получения в будущем пассивного дохода. Например, предлагаем узнать о том, как собрать крипто портфель и не прогадать.

Почему стоит выбрать продукты «White Raven»? С ними вам не придется:

• Тратить драгоценное время исследовать постоянно меняющийся крипто валютный рынок. Штудировать литературу, проекты, которые сумели получить признание профессиональных специалистов в сфере крипто рынка;
• Продумать, планировать и внедрять систему, направленную на корректное распределение инвестиций. Собственные средства следует пускать на закупку различных электронных активов;
• Проводить обязательную диверсификацию собственными силами и боятся допустить ошибки в этом направлении;
• Дабы не продать крипто капитал в самый неподходящий для этого момент, важно пройти высококвалифицированную психологическую подготовку. Ее смогут организовать только обученные специалисты.

Ошибки при составлении финансового плана

Практика показывает, что при формировании финансового плана можно наблюдать идентичные ошибки у большинства людей. Одна из самых распространенных ошибок – это не соответствующие действительности сроки достижения поставленных целей. 

Следует реально оценить собственное текущее финансовое положение, дабы корректно определить временной период для накопления необходимой суммы. То есть при наличии возможности отложить не больше 10 тысяч рублей в месяц, лучше исключить из плана наличие в копилке миллиона через один календарный год.

Еще один важный момент – это инфляция. Она играет фундаментальную роль, особенно сейчас, когда в РФ практически отсутствует какая-либо экономическая стабильность. Цены растут стремительно. Если сегодня автомобиль стоит миллион рублей, то через год он может стоить на 20, 40, а то и на 50 процентов больше. Такую динамику требуется внести в формирование плана.

Рекомендации при составлении финансового плана

Давайте вместе поговорим о том, как составить продуманный и корректный финансовый план. Для этого нужно:

Четко расставить личные приоритеты;

• Вести учет всего перечня расходов;
• Подбирать выгодные инструменты, которые позволят добиться увеличения имеющегося капитала. О том, как сформировать капитал вы всегда можете узнать из экспертных статей на нашем сайте;
• Пересматривайте утвержденный финансовый план при появлении такой необходимости. Ситуация с доходами и расходами в любой момент может измениться;

Какие действия помогут достичь финансовой цели

Не важно насколько идеален личный финансовый план. Чтобы он корректно функционировал и приносил плоды, требуется беспристрастная дисциплина. Если дать волю импульсивным приобретениям, то этот фактор лишь отдаляет человека от приоритетной цели.

Эксперты, в том числе из компании «Белый Ворон» согласны с тем, что необходимо в обязательном порядке придерживаться всего перечня заранее согласованных лимитов на некоторый перечень групп расходов. Это может быть как второстепенная еда, личный транспорт, брендовая одежда, развлечения.

Осуществляйте постоянную фиксацию собственных доходов, а также расходов. Такая привычка окажется как нельзя полезной. С ее помощью можно своевременно оценить изменения текущего финансового положения. При наличии таковых, следует дополнительно актуализировать план.

Заключение

Правильный и продуманный до мелочей финансовый план на 2025 год окажется отличным помощников при форматировании личных целей. Он позволит понять, как добиться желаемого результата, какие финансовые и иные ресурсы потребуются и как максимально эффективно распределить имеющийся доход.

Нет необходимости сразу прорабатывать план на 20 или более лет вперед. Лучше всего начать с постановки финансовых задач, которые требуется решить в самое ближайшее время, например за 4-6 месяцев. Строгое соблюдение установленных норм поможет избавиться от долгов и приступить к накоплению финансовой подушки.

Команда компании «White Raven» подтверждает,
 что вся представленная специалистами информация
 НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ФИНАНСОВОЙ РЕКОМЕНДАЦИЕЙ.

Часто задаваемые вопросы

Что следует указать в финансовом плане

Финансовое планирование чаще всего содержит в себе следующие фундаментальные элементы:

• Доходы человека или семьи, включая официальную зарплату, а также доходы от других источников;
• Все без исключения затраты. Расходы лучше всего изначально разделить на обязательные в которые входят коммунальная оплата, налоги, продукты. Необязательные траты – это хобби, прогулки, развлечения;
• Важно наличие раздела – сбережения;
• Долговые обязательства перед третьими лицами, в том числе перед кредитными учреждениями;
• Главные цели. Это крупные покупки, реализация полноценных инвестиционных проектов.

Этапы финансового планирования

Рассмотрим основные этапы финансового планирования:

• Цели и период для их достижения;
• Полный анализ доходов и расходов;
• Сформируйте личные активы, пассивы. Также важно определить чистый доход;
• Оптимизируйте личные траты;
• При наличии необходимости подыщите дополнительный источник дохода;
• Изучите инструменты для обеспечения активного накопления и сохранения капитала;
• В заранее определенный период осуществляйте сверку с планом. Если требуются изменения, вносите таковые.

Как распределять средства

Чтобы правильно распределять средства, следует выделить некоторый объем денег на сбережения и на реальные инвестиции. Данную сумму человеку нужно сформировать лично. Тут в учет необходимо взять доходы и расходы за определенный период времени. Также играет роль срок, за который требуется накопить средства необходимые на  реализацию поставленных целей.